慧擇上線守衛者1號 多次賠付重疾險受追捧

來源:瞭望智庫 發布時間:2018/11/28

隨著重疾險市場競爭愈演愈烈和投保人的保險需求升級,主流重疾險的形態也在不斷優化。今年以來,可多次賠付的重疾產品進入人們的視野并受到熱捧。11月26日,第三方互聯網保險平臺慧擇網發布定制產品——守衛者1號,多次賠付重疾險家族再添新成員。

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所謂“多次賠付型重疾險”,簡而言之就是能夠對納入保障范圍的疾病進行兩次(含)以上賠付的重疾險。此前,大部分重疾險都是單次賠付的,重疾賠付一次合同就結束了。

保險業回歸保障、疾病發生率及治愈率都不斷增加、消費者對多次罹患重疾的擔憂等,成為了多次賠付型重疾險流行的原因。


專供互聯網銷售 追求更優性價比

 守衛者1號的產品設計延續慧擇一貫的理念,為用戶定制更優性價比的保障型產品。該款產品輕癥3次可遞增至45%賠付不分組,無間隔期,最核心的優勢是重疾按照分組賠5次,且癌癥單獨分組,間隔期只需要180天,賠付間隔期越短,對消費者越有利。

據太保集團聯合普華永道共同發布《中國保險消費者白皮書(2018版)》顯示,在重疾險理賠原因中,癌癥是重大疾病首要原因,因罹患癌癥而重疾理賠的占61%。而且,目前部分癌癥的治療水平已經比較高,5年期存活期甚至高達80%,有些甚至可能被治愈。因此,守衛者1號在重大疾病的分組上,將癌癥單獨分組,相當于這款產品自帶“防癌險”,在罹患癌癥以后,其他高發重疾能有更多獲賠的機會。

“目前在售的多次賠付重疾險五花八門,但產品形態較為復雜,價格也偏高。我們摒棄了帶噱頭的功能,并在能為消費者帶來實用性保障部分進行了創新,比如輕癥賠付保額的增加,癌癥單獨分組,支持智能核保,讓產品的性價比大大提升。”慧擇網健康險首席研發總監廖曉平表示,產品在定價時也充分考慮了目前互聯網用戶群的特征,做了一些定價策略的改變,給予了用戶更多的實惠。

去年以來,慧擇開始發力健康險的創新定制,首款保額超百萬少兒重疾險慧馨安推出后,成為家長為孩子購買保險的首選,深獲市場認可。消費型重疾險達爾文1號推出后,上線7天連創1875單銷量,保額突破5.6億,表現不俗。

“能從消費者需求出發,解決消費者保障痛點的產品才是好產品。我們不僅需要在產品形態、保險責任上做創新,還可以從核保、保全、理賠等每一個涉及到消費者核心利益的服務環節上去做好,這才是一個真正對消費者好的產品應該具備的基本素質,而不是簡單的比拼價格。因為消費者買了保險,更期待的是,在遭遇災難的時候能及時獲賠。”廖曉平表示,慧擇還會將專注在健康險市場,除了重疾險外,還會開發其他具有特色的健康險產品。


買對產品是關鍵

那么對于普通消費者而言,購買一份多次賠付型重疾險需要關注哪些問題?首先,要關注疾病分組數量以及分組方式,分組數量越多,對于消費者而言,保障就更為全面。此外,要仔細對比每個組別涵蓋的疾病種類,最好的分組是高發疾病被分在不同組,特別是癌癥單獨分組的險種,獲得多次賠付的概率是高于其他類型的分組方式。 按照保監會規定,所有重疾險必須含惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病6種疾病。數據顯示,這6種常見重疾的發生率在較多年齡段的重大疾病發生率中占比為60%~90%,顯然當這6種重疾分在不同組里時,才更有利。

另外,消費者還要觀察產品設定的賠付間隔。為了降低賠付率,保險公司在兩次賠付之間加入了嚴格的等待期要求,一般以180天至1年期不等。每次賠付之間的間隔期越短,對消費者越有利。有的兩次重疾賠付之間間隔期只有180天,這類產品在同業中比較有優勢。

專業人士建議,多次賠付重疾險適合預算充足的人群,如果家庭成員曾罹患過不同的重疾,那么這類人群得1種以上大病的概率也會變高,投保多次賠付的重疾險比較必要。在條件允許的情況下,也可以考慮給孩子購買這種產品,因為孩子在未來有罹患各種病癥的可能。

文章原網址:http://edit.lwinst.com/cjgjzk201617/7966.htm


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