我國人均保單不足1張,是不需要還是不敢買?

來源:央視交易時間 發布時間:2018/06/29

自今年5月1日起,我國部分地區試點實施個人稅收遞延型商業養老保險。5月7日,銀保監會等部門又發布《個人稅收遞延型商業養老保險產品開發指引》,明確稅延養老險的相關規范。此次頒布的細則,則明確了方向和路徑,商業養老保險的政策環境迎來春天。資本市場上,相關保險公司股票表現如何呢?

稅延型養老險開啟 商業養老保險迎來發展良機

WIND數據顯示,保險指數從去年4月19日近一年來最低點一路上漲至去年11月21日,上漲109.09%,而同期上證綜指僅上漲6.69%,保險指數跑贏同期上證綜指102.4個百分點。不過,從去年11月22日開始至今年5月15日,保險指數下跌20.91%,而同期上證綜指僅下跌6.40%,保險指數跑輸同期上證綜指14.51個百分點。

深圳漢唐資本首席研究員 孫  磊:整個保險行業目前在強監管的下面,行業內相關的有些企業,目前還是在整個監管下面進行一系列的調整,帶動了它們的二級市場表現,目前相對來說不是非常理想。

從上市險企陸續披露出來的2018年一季度業績來看,中國平安、中國人壽、中國太保、新華保險歸母凈利潤分別達到257億元、135億元、38億元、26億元,同比增長11.5%、120.0%、87.6%、42.0%,業績增速延續了近年來的較高水平,無論在財險市場還是壽險市場,業績分化傾向都較為凸顯。

中國平安集團董事會秘書 盛瑞生:保險增長里頭,我們現在總體上是以保障型產品的增長為主,獲得客戶和市場的認同。那么這個部分的增長是快過相對儲蓄理財型,這樣產品的增長。

太平人壽保險有限公司副總經理 程永紅:(我們)在過去六年,健康險保費的增速超過了50%,遠高于新單保費的增速。以2017年的保費為例,期繳保費的貢獻超過66%,在期繳保費中,個險的貢獻超過了80%,公司(在)持續優化業務結構。

2018 年一季度,壽險行業在134 號監管新規和銀行理財收益率上升的背景下,市場銷售難度加大,新單保費收入出現了兩位數的下滑。業內人士表示,目前上市險企實力雄厚、渠道優勢明顯,且保險板塊估值已處于歷史低位,隨著二季度新單保費占比提升、增速回暖,及政策“春風”加持下,板塊將迎來布局窗口期。

深圳大學金融研究所所長 國世平:它(保險股)的市盈率很低,第二的話,它有一個長期比較合理的收益,那么從這方面講的話,所以推動了這個保險公司的發展。

深圳漢唐資本首席研究員 孫  磊:投資機會的話我們認為,第一個是在整個行業里面,在產品結構符合我們的監管要求,目前調整到位或者是產品結構優良的這些企業,第二個就是在整個的個險的保險人隊伍,它的這個隊伍的規模,然后能夠呈持續增長的這樣一些企業。

“90后”風險意識超強  成保險消費主力軍

唐先生是深圳一家公司的職員,每天工作很忙。唐先生告訴記者,現在他經常看到身邊的朋友患病發朋友圈籌款,看到相關內容讓他下定決心,每年花兩千多元為家人買了醫療保險。

深圳市民 唐先生:家里面給女兒,自己的女兒、老婆,還有父母都買了相應的保險,買了醫療險。(我們)這一代人現在也都到了,上有老下有小的這樣一個年齡段,然后自己平時生活壓力,還有工作壓力也挺大,還有還貸,還有這些車貸、房貸都很多。雖然自己也有醫保,但是一旦自己身體有什么樣異常的話,家庭的負擔其實就很重。

而深圳的謝女士,最近家里裝修需要一筆費用,沒想到她買過的保險,在這個時候還能派上用場。

深圳市民 謝女士:保險除了保障以外,還可以做貸款,所以我今天就特意過來試一下,結果還真的給我批款了,而且批得挺高的,利息也很低。

隨著經濟水平、生活質量和受教育程度的提高,消費者對于防范風險的需求越發強烈,加上保險品種越來越豐富,保險銷量一年高過一年。相關數據顯示,2017年我國原保險保費收入36581.01億元,同比增長18.16%,其中財產險公司和人身險公司分別增長13.76%和20.04%。

微民保險代理有限公司執行董事兼CEO 劉家明:(我們)首批的用戶大概七成都是在一線城市北上廣深,大概有六成是男性,但我們看到了還是年輕的用戶為主,大約25到35歲。(我們)看到成家了有孩子的人,可能對于保險的需求就會更高。

慧擇保險網董事長兼CEO 馬存軍:比如這一款的重疾(險)的話,它是目前我們的后臺上面,年輕的父母的話,給自己的0到3歲的孩子,選擇最多的一個產品。目前來說,這一個產品的話,我們月平臺的話,環比月增長都能達到30%多。

五年十七倍保單增長 互聯網巨頭加速搶灘保險業

騰訊對于互聯網保險一直很有熱情,近期發布的騰訊2017年財報中,騰訊也首次提到了保險業務,2017 年 10 月,這家公司取得中國經營保險代理業務許可證,開始與保險公司合作提供定制保險產品。

微民保險代理有限公司執行董事兼CEO 劉家明:其實騰訊在金融板塊上面,一直都非常重視保險,因為我們覺得保險是新的國民的剛需,也是為大家提供一份安心,但是我們覺得保險,傳統來說是一個專業性很強的東西,用戶條款很容易看不懂,看得懂買完之后,可能也忘記了自己買的什么東西,所以我們希望可以從用戶的角度出發,可以做到一個嚴選的平臺。

互聯網保險市場隨著進場者越來越多,競爭也正在加劇。阿里、騰訊、百度、京東、蘇寧等互聯網巨頭紛紛進軍保險行業,不斷探索運用新技術優化運營流程、改善客戶體驗、分析客戶需求、實現精準定價。

蘇寧金融保險事業部總經理  施劍鋒:(我們)作為一個綜合性的電商平臺,我們通過保險,可以解決很多線上的會員購買產品以后,通過保險能夠增加客戶體驗,銷售產品以后的放心消費體驗,這個在各大電商平臺,已經是屬于一種通用的方式,從服務的會員數來說,我們服務線上買東西的會員,每年的增長量基本上都是百分之四五百。

慧擇保險網董事長兼CEO 馬存軍:從我們平臺來看,目前的增速,增長的速度比較驚人,我們增速的話,健康險的增速已經是同比達到180%。我們的這個整個尤其是健康險,剛才我們說它的這個90后的,這種消費者的話更習慣于在線的消費。

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互聯網企業紛紛入局,也讓涉及互聯網保險業務的公司數量不斷增加,根據原保監會披露的數據顯示,2012年我國只有39家保險機構經營互聯網保險業務,到了2016年已經有117家保險機構經營互聯網保險業務。前瞻產業研究院數據顯示,2012-2016年,中國保險科技企業融資金額與次數呈上升趨勢。2017年,在不包括上市企業的情況下,中國保險科技行業發生43起融資,總額達16.08億人民幣,全行業的企業融資數和總金額來看雖有所下降,但大額融資事件的數量較2016年增多。

深圳大學金融研究所所長 國世平:互聯網的巨頭,它們面對一個最大的問題,它的現金流是不太足的,那么如果投資保險的話,現金流特別充足,所以從這方面講,它們都是對保險很有興趣的,都不惜一切代價拿到保險公司的牌。

我國保單人均還不到一張 保險行業發展前景廣闊

目前市場上保險合同一般有一二十頁,內容很少有人有耐心看完,但寫在保險合同里的每一個條款都關系到被保險人的切身利益,一般人要掌握專業的保險知識才能看得懂。

微民保險代理有限公司執行董事兼CEO 劉家明:用戶最大的痛點,大家都說保險是非常重要的,但是有八成的用戶覺得是看不懂或者是不敢買,主要的原因還是覺得條款太復雜。所以我們希望可以把產品跟條款做得最簡單,然后我們也會做很緊密理賠跟進。

慧擇保險網董事長兼CEO 馬存軍:我們看到在過去的幾年,由于保險公司追逐短期利益,追求這種就是說理財型的產品,導致很多產品并不能符合消費者的需求,那么由于隨著近兩年的,保險姓保以及金融的嚴監管以及新的這種供給側的改革的話,那么使保險公司在產品的研發,尤其是保障型產品的研發上面積極地投入,這將促使消費者更加樂意來選擇利用保險這樣的工具,來保障自己的生活。

業內人士也表示,當前中國壽險滲透率和人均保費依然處于很低水平,壽險保障缺口巨大。原保監會相關數據顯示,我國壽險保單持有人只占總人口的8%,人均持有保單僅有0.13張。

中國平安集團董事會秘書 盛瑞生:我們的保險密度這樣的指標,我們大概只是西方的,可能三分之一到五分之一之間,人均保單的件數,像我們國家可能現在人均還不到一張保單,但是在一些發達國家人均可以到七到八張保單,這個差距還是非常大的,所以也就意味著我們這個行業發展前景還是非常廣闊的。

從保險密度和保險深度指標上來看,我國目前在世界上處于較低水準,保險依舊有很大的提升空間,未來隨著城鎮人均居民收入水準的提升及人口老齡化的趨勢延續,保險越來越成為一種剛性需求,新的遞延養老保險已開始試點,有望給保險行業帶來千億增量保費。同時,監管也會隨之加強。

深圳大學金融研究所所長 國世平:對于保險公司資金的使用用途要監管,你不能夠,第一不能把保險公司的錢用于炒股票,規管很重要,你的投資取向尤其是不能把一個穩定的資金,來用于一個風險很高的資金投入,這個風險要特別小心,要加強監管。

文章來源:https://mp.weixin.qq.com/s/Rrom1a1-6PSVKB_CQkx1Eg


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