少兒重疾險慧馨安2018Plus版全面推出,新增35種輕癥性價比更高

來源:新財網 發布時間:2018/04/04

        年前,備受關注的網紅少兒定期重疾險因為價格太便宜,被保監要求停售上調價格而刷爆了朋友圈,引發了一股“搶購”風潮。在經歷了數天的停售蟄伏后,慧馨安2018PLUS版終于在近日推出。升級后的產品不僅繼續保持了原有高保額的特定重疾雙倍賠付的亮點,而且還新增了35種輕癥責任,可自主選擇,另外還增加了被保險人輕癥豁免責任。

  新版值不值得買?保障是否更全面,小編來給大家做個評測:

  一 、產品介紹

  1、產品名稱:慧馨安少兒定期重大疾病保險-PLUS版

  2、保障額度:最高80萬,特定重疾翻倍最高160萬,輕癥賠付最高24萬

  3、保障年齡:0-17周歲

  4、保障期限:20年/25年/30年

  5、保障疾病種類:最多50種+8種兒童特定重疾+35種輕癥

  6、繳費期:躉交、3年、5年、10年、15年、20年

  

  二 、覆蓋兒童高發重疾

  近幾年,重疾險產品推陳出新,保障的范圍越來越大。但保障疾病的種類,真是越多越好嗎?實際上,除了保險行業協會規定的25種重大疾病外,其他公司擴展的病種定義(包括理賠標準)都是保險公司定義的,各家保險公司差異很大,這樣就需要我們深入了解產品,努力防坑,比如,有的保險保障范圍多長80種,甚至100種。但是很多疾病其實是同一種疾病之下的不同細分。另一種情況是,保障疾病數量很多,但是針對孩子高發疾病部分并沒有特別明確,或者保障額不夠,導致保障范圍大而不當,好鋼沒有用在刀刃上。
        少兒跟成年人其實在常見重大疾病上面有較大的差異,就拿最常見的惡性腫瘤來講,成年人則集中在例如肺癌、乳腺癌、肝癌等疾病類型。而小孩則集中在白血病上,另外,腦腫瘤、嚴重川崎病、重癥手足口病、嚴重幼年型類風濕關節炎等,要確保這些少兒高發疾在保障范圍內,而不是一味追求絕對數量。

  

  設計慧馨安的北美精算師廖曉平,也是一對雙胞胎孩子的爸爸,他曾經多次強調,選擇一款靠譜的少兒重疾險,首發要考慮的特質就是保障少兒高發的疾病。在累積超過100萬家庭用戶的出險數據上,廖曉平精選了兒童成長期內特定的重大疾病,精算了這些特定疾病的發生率,才有了這款目前在市場上責任貼合度可以傲視群雄的少兒專屬重疾產品。對于掛羊頭賣狗肉的“假”兒童重疾產品來說,慧馨安保障了很多兒童易發的疾病。其中包括:

1.惡性腫瘤:癌癥,尤其是白血病,少兒高發,不細說了;

2.嚴重脊髓灰質炎:小兒麻痹;

3.嚴重幼年型類風濕性關節炎:小兒時期一種常見的結締組織病;

4.重癥手足口病:手足口病幼兒園一爆發就是一個班,重癥更可怕;

5.疾病或意外所導致的智力障礙:兒童自我保護意識不足,容易發生意外;

6.嚴重原發性心肌病:發性心肌炎是一組發病緩慢、病因未明、以心臟增大為特點、最后發展為心力衰竭的心臟病;

7.嚴重瑞氏綜合癥:一種嚴重的藥物不良反應,死亡率高。本病是兒童在病毒感染(如流感、感冒或水痘)康復過程中得的一種罕見的病,以服用水楊酸類藥物(如阿司匹林)為重要病因,會影響身體的所有器官,但對肝臟和大腦帶來的危害最大。如果不及時治療,會很快導致肝腎衰竭、腦損傷,甚至死亡;

8.溶血性尿毒綜合征:是以溶血性貧血、血小板減少及急性腎功能衰竭為特征的一種綜合征。主要見于嬰幼兒,以學齡兒童多見。

9.成骨不全癥第三型:稱脆骨病,瓷娃娃,患兒易發骨折,輕微的碰撞,也會造成嚴重的骨折。

10.進行性風疹性全腦炎:進行性風疹全腦炎是發生于先天性風疹病兒的進行性神經病變,可能是由于風疹病毒感染的再活化而引起。有風疹病毒引起的先天性缺陷(例如耳聾,白內障,小頭畸形和智力遲滯)的小兒在青少年早期發生本病,表現為進行性痙攣狀態,共濟失調,智能損害和驚厥。

11.嚴重川崎病:多發生在嬰幼兒中的免疫系統疾病,是一種急性全身中小動脈炎,甚至影響到心臟的冠狀動脈,會造成嚴重的后果比如心肌梗死和動脈瘤破裂。簡單說來就是免疫細胞不干正事去殺死細菌,攻擊自己體內的血管。

三、 超高保額 特定重疾雙倍給付

  如果你沒有親身經歷或者目睹過身邊患過重病的親朋好友,也許并沒有辦法切身體會到當疾病降臨時,對你的家庭經濟損失到底會有多大的影響。好多小朋友的重疾,特別是白血病,在日后與病魔的較量中,是一場漫長的挑戰你精力與家庭經濟能力的馬拉松。
倒推過來,重疾治療費用+術后康復療養+照顧孩子誤工損失,綜合計算至少需要30-50萬以上的保額來覆蓋這部分支出,所以購買保額越高的產品才能真正地發揮非常關鍵的作用。

慧馨安對:白血病、重癥手足口病、疾病或意外所致智力障礙、嚴重脊髓灰質炎、嚴重幼年類風濕性關節炎、嚴重心肌炎、嚴重瑞氏綜合征和溶血性尿毒綜合征8種少兒特定重疾保額翻倍,以滿足部分嚴重疾病的治療費用和康復成本,最高可賠償160萬,真正做到了低投入、高保障,保額充足,轉移疾病高額支出風險。這是普通定期重疾險不具備的。

四、 理賠支持一次性到位

跟市場上的同類競品對比,慧馨安最靠譜的就是賠償方式為特定重疾雙倍給付,就是一旦確診重疾,即按照保險金額一筆到賬,快速的解決資金問題。孩子一旦患病,家長不用為救命錢的來源憂心忡忡,只管安心在合約指定的醫院為孩子治病,并及時向保險公司報案,提交相關索賠資料,即可實現快速理賠。慧馨安可為涵蓋的50種少兒重疾,提供保額最高達80萬的賠付,如果是患包括少兒白血病在內的8種特定重疾,可一次性給予最高160萬的理賠支持!以少兒患病概率最高的急性淋巴細胞白血病為例,160萬已足夠用于:

1、疾病本身醫療費用:主要包含藥費、診斷費、治療費和綜合服務費(床位費等)。

2、并發癥的治療費用:治療期遭受感冒或其他感染。

3、孩子的康復維護成本:主要包括(1)飲食(各類營養飲食的支出,如蟲草花,靈芝等);(2)居住環境成本:口罩、消毒液/室內空氣消毒液等。

4、家庭誤工費:包括(1)父母一方全職照顧(2)跨區域治療的租房成本等。

剩下多余的資金,完全可用于投資孩子未來的教育支出。其保額之高,足見產品的可靠性價比了。

五、35種高發輕癥賠付

  除了繼續保持特定重疾雙倍賠付的優勢,此次最難能可貴的是慧馨安PLUS版本包含了35種輕癥賠付。基本涵蓋了嬰幼兒、少兒、青壯年較為高發、多發的輕癥疾病,涉及到更多器官或臟器的疾病,比如顱腦(硬膜下血腫手術、微創顱腦手術)、消化系統(中度嚴重克隆病)以及呼吸系統(嚴重阻塞性睡眠窒息癥)等,覆蓋疾病更貼合實際,對用戶實用性更高,比如:

  ① 嚴重阻塞性睡眠窒息癥:隨著生活水平的提高,肥胖兒、肥胖人群越來越多,(加上少兒頸部咽喉等發育不是非常完善),再合并腺體肥大等,患阻塞性睡眠窒息癥的幾率會大大升高;

  ② 中度嚴重克隆癥:是一種好發于青年人的腸道潰瘍性疾病;

  ③ 中度嚴重脊髓灰質炎:在以前,脊髓灰質炎是嚴重危害我國嬰幼兒健康的一種疾病,隨著脊髓灰質炎疫苗的誕生,患此類疾病率也大大降低,但是大家都知道疫苗不能做到百分之百的防御,現實中還有脊髓灰質炎患兒的存在,不容忽視;

  ④ 硬腦膜下血腫手術、微創顱腦手術:引起重大疾病的因素除了疾病,還有一部分來自意外,而對于少兒或青少年來講,意外導致的重大疾病比率會更高,如意外導致顱腦的各種創傷:顱骨損傷、腦組織損傷等,增加顱腦重疾患病率。

  六 、總結

  給孩子買重疾險?到底要注意哪些?

  1、高發重疾

  只有涵蓋了少兒高發的疾病,這個保險才是“不白買”。

  2、高保額

  高保額是多少?50萬總是夠了吧?NO!一旦患上重疾,孩子的一生也許都將受到影響,購買足夠的保額,除了可以選擇更好的醫療,減輕孩子的病痛,剩下的錢可以做合理規劃,作為孩子的生存金進行管理。

  當這些條件都考慮進去后,再回頭看慧馨安,已經能滿足少兒重疾全面的需求,確實值得入手。

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